贷款，二是利息最高的网贷，第三则是消费金融机构，介于二者之间。
网贷的资金通常来自多家机构，而消费金融大部分也来自银行。
蝼蚁金融从网贷起家，扩展到消费金融，现在又搞出民营银行，业务已覆盖这三块。
只要有机会发展，未来完全有实力和其他商业银行掰手腕。
不过说实话，这家网上银行后来被称为抽贷之王，其他银行干的那些事，它甚至做得更狠。
“对了，陈小子，你那个……刷卡刷……”冯运话到嘴边，看了眼旁边的张旭。
张旭很识趣，接口道：“刚刚陈总给了我一些好建议，我这就去和市场部讨论。”
说完便退出了办公室。
人一走，陈熙直接开口：“冯总，我看你也很不爽银行很久了。要不我们联手？”
“联手？怎么联？”
“现在银行贷款很难放，产品更新越来越频繁，线下审批缩减，线上大数据系统越来越重要。我是这么想的。刷卡刷可以用其庞大的线下POS机商户网络作为筹码，和一些大银行合作，推出基于流水的贷款产品。协议规定，由银行出钱，刷卡刷推荐商户名单。我们把商户实时交易数据同步给网上银行，你们的AI风控模型快速筛选出最优质、最安全的客户，马上向他们推送额度更高、利率更低、放款更快的贷款（通过付款宝入口）。等这批最优质的客户被你们吃下之后，刷卡刷再把筛选过后次一等的客户名单交给合作银行。银行拿到风险更高的客户，坏账率上升。最终，我们联手吃掉最肥的利润、拿到最好的数据，银行出钱当了接盘侠……”
“哈，这招妙！”冯运拍手称好。
“还有，现在信用卡还款本身不收费，但银行需要向第三方支付公司付通道费。付款宝和刷卡刷可以大力宣传信用卡免费还款，吸引海量用户把资金存入付款宝或刷卡刷，形成巨大资金池。用户习惯一旦养成，银行APP不再是还款唯一入口，用户活跃度和黏性自然下降。用户通过付款宝还款，其实是用其备付金账户里的钱批量打给银行，过程延迟1-2天，付款宝可以吃这笔巨款的沉淀利息……”陈熙继续补充。
信用卡还款里的门道很多。
比如你是华兴银行的信用卡用户，若
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