杨鸣从文件夹中抽出一份商业计划书：“我们的P2P平台将主要面向三类客户：小微企业主、个体工商户和有稳定收入的白领。这些群体往往有资金需求，但难以从传统银行获得贷款。”
他翻到下一页：“平台的运作模式采用真实点对点模式，而非资金池模式。每笔借款都会有明确的借款人信息和用途，投资人可以自由选择投资对象。平台收取2.5%到3%的中介服务费。”
“风险控制方面，我们将建立三级风控体系：贷前审核、贷中监控和贷后管理。每个借款人都需要提供详细的个人信息、收入证明和征信报告。对于大额贷款，还需要提供抵押物或担保人。”
汤志龙点点头：“风控确实是核心。不过，你打算怎么解决获客问题？P2P最大的挑战之一就是如何建立用户信任。”
“我有两个渠道。”杨鸣自信地说，“一是众兴的现有客户网络。我们在隆城有多家酒店、娱乐场所和物业管理公司，接触了大量的商户和消费者。这些都是潜在的借款人和出借人。”
“二是与当地企业合作。比如与房产中介合作，为购房者提供首付贷款。与装修公司合作，为装修客户提供分期服务。与教育培训机构合作，为学员提供学费贷款等。”
汤志龙露出赞许的神色：“这个思路不错。利用场景金融的方式获客，确实能降低获客成本。”
他转过话题：“那么资金规模你打算做多大？”
“初期目标是月交易额5000万，一年内达到3亿。”杨鸣说，“按3%的服务费计算，年收入约1亿左右。扣除运营成本和坏账准备金，净利润应该在3000万到4000万之间。”
汤志龙眉头一挑：“目标似乎不算太高啊？”
“稳健发展更重要。”杨鸣认真地说，“P2P行业风险较大，一旦扩张过快，很容易出现问题。我的策略是先小规模试水，积累经验和数据，然后再逐步扩大规模。”
汤志龙点点头，心里对杨鸣的谨慎态度有了新的认识。
这个年轻人不仅有魄力，还很理性，不被高利润冲昏头脑。
“那么，初始投资需要多少？”汤志龙问道。
“3000万。”杨鸣回答，“包括技术开发1000万，风险准备金1
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