有些地方主张要看还款方式，如果是等额本息还款，一年利息不应该超过13472元。”
“甚至一些网贷平台借款10万，一年利息接近3600元，他们对外宣称年化未超过36%，可是如果按照等额本息还款，实际年利率60%.”
冯青松作为法学博士，对司法条款了然如胸，“之前司法解释规定民间借贷年率上限为24%，因为民间借贷通常为先息后本，所以一般默认借一万，一年利息上限不超过2400.”
“后来考虑到实际情况，如果双方达成一致协商，借一万，一年利息上限不超过3600，超过24%年利率部分，司法不予以保护。”
通俗地讲，如果有任何一家借款平台，借你十万块钱，你还款一年，利息最多不能超过两万四。
利息超过两万四的部分可以不用归还，因为这部分债务利息不受法律保护。
可是比较讽刺的是受网贷荼毒最深的群体往往都是低年龄、低收入和低学历群体。
他们根本不知道如何计算出借款的真实利率，他们只会凭感觉觉得好贵，然后又不得不借。
“浦海那边这种小贷公司还挺多的，我之前听过一个真实案例，之前一位农村妇女鼓起勇气跑到贷款公司去借3000块钱，好继续供她孩子读书。结果最后手机收不到验证码，最后下不了款，失望地离开了，这个贷款公司的业务员肆无忌惮地嘲笑这位农村妇女。”
“麻绳专挑细处断，厄运只找苦命人。”冯青松神色沉重，叹了口气。
郑文桐又跟冯青松聊了一下贷款公司的常见套路，比如合同金额与放款金额不一致。
借款平台把贷款服务费和保费分开计算，用来规避24%的借款利率上限，收取高额提前还款违约金，违规获取用户的通讯录信息等等。
冯青松听得越来越惊讶，郑文桐对小贷和网贷行业的运作流程知之甚祥，仿佛在互联网行业浸润了好几年，而且直言不讳判断出P2P理财平台可能会有爆雷的风险。
如果他将今天的谈话内容整理出来，可以写出几篇高质量的论文。
他可以从司法的角度和国内的法学专家一起探讨，如何去避免和化解
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